スペイン旅行の保険は必要？医療費・盗難の備えとカード付帯の注意点

公開 2026-10-23 ／執筆マリアナ（スペイン語・日本語バイリンガル講師）

「スペイン旅行に保険は入るべき？」「クレジットカードに付いている保険で足りる？」「日本の健康保険は海外でも使える？」と迷う人は多いと思います。

結論から言うと、スペイン旅行の保険は「病気・ケガの治療費」と「盗難」の2つを軸に、補償の中身を確認して決めるのが基本です。外務省はスペインについて、疾患によっては医療費が非常に高額になることがあるとして、十分な補償内容の海外旅行保険への加入をすすめています。また、スペインで日本人が遭う犯罪被害の大半は盗難です。

この記事では、スペイン語と日本語を教えている私が、外務省・協会けんぽ・日本損害保険協会・在日スペイン大使館の公式情報（2026年10月23日確認）をもとに、保険の考え方と確認ポイントをまとめます。特定の保険商品やカードをすすめる記事ではありません。補償の内容や支払いの可否は、各保険会社の約款と判断によって決まるので、最終的には必ず保険会社・カード会社の公式情報で確認してください。

保険以外の準備（入国条件・持ち物・お金など）は「スペイン旅行の準備ガイド」にまとめています。

結論：「治療費」と「盗難」を軸に補償を確認する

最初に、この記事の要点を表にまとめます。

確認すること	なぜ大事か
治療費用の補償額	疾患によって医療費が非常に高額になることがある（外務省）
日本の健康保険でどこまで戻るか	海外療養費は「後から一部が戻る」制度で、全額ではない
携行品（持ち物）の盗難の補償	スペインでの日本人の犯罪被害の約99％が盗難（2024年）
カード付帯保険の条件と補償額	旅行代金をそのカードで払った場合だけ有効、などの条件が付く場合がある
留学・長期滞在かどうか	90日を超える留学は学生ビザが必要で、医療保険への加入が条件の一つ

スペインの医療事情と日本の健康保険（海外療養費）

外務省の案内：医療水準は高いが、費用が高額になることも

外務省海外安全ホームページの「スペイン安全対策基礎データ」（2025年11月27日更新）では、スペインの医療について次のように案内されています（2026年10月23日確認）。

医療レベルは、他の先進国とほぼ同じ水準
診察を受けるには、事前の予約が必要
医薬分業のため、医師の処方箋がないと薬局で買えない薬もある（常備薬は日本から持参を検討）
疾患によっては医療費が非常に高額になることがある
高度な医療を受けるために国外への移送が必要になると、特に高額になる
緊急時は112（警察・消防・救急の共通番号）への電話がすすめられている

外務省の「海外旅行保険加入のおすすめ」のページでも、保険に入っていなかったために病気やケガ、盗難などで多額の損害を受けた日本人旅行者は数多くいると注意を呼びかけています。

なお、スペインでの治療費の具体的な金額は、今回確認した公的な情報には載っていなかったため、この記事では書きません。

海外療養費制度：日本の健康保険から「後で一部」戻る

日本の健康保険には、海外療養費という制度があります。全国健康保険協会（協会けんぽ）の案内では、海外旅行中などに急な病気やケガでやむを得ず現地の医療機関にかかった場合、申請すると医療費の一部が払い戻されます（2026年10月23日確認）。主なポイントは次のとおりです。

対象：日本国内で保険診療として認められている医療行為であること。治療を目的に渡航した場合は対象外
金額の決まり方：同じ病気・ケガを日本国内で治療した場合の費用を基準に計算し、そこから自己負担相当額を差し引く（実際に払った額のほうが低い場合は、その額が基準）
為替レート：支払った日ではなく、支給を決めた日のレートで円に換算
必要書類：申請書のほか、現地の医師が記入する診療内容明細書・領収明細書、領収書の原本、それぞれの日本語訳、渡航期間がわかる書類（パスポートの写しなど）など
期限と時間：治療費を払った翌日から2年で時効。審査には通常数か月かかる

健康保険組合や市区町村の国民健康保険に入っている人は、様式や手続きを加入先で確認してください。

海外療養費だけに頼りにくい3つの理由

計算の仕組みを示すための仮の数字で考えてみます。スペインで30万円を支払い、同じ治療を日本で受けた場合の基準額が10万円、自己負担割合が3割の人なら、戻るのは10万円の7割の7万円です。残りの23万円は自己負担になります。

協会けんぽも、日本と海外では医療体制や治療方法が違うため、支給額が支払額より大幅に少なくなることがあると案内しています。まとめると、海外療養費だけに頼りにくい理由は次の3つです。

理由	内容
全額は戻らない	日本の基準で計算するため、現地の支払額との差は自己負担になる
その場では立て替えが必要	払い戻しは帰国後の申請から数か月後
治療費以外は対象外	対象は日本で保険診療として認められる治療の費用。家族が駆けつける費用や日本への搬送費用などは、海外旅行保険の救援者費用などで備える分野

海外療養費は「入っている健康保険で使える制度」として知っておき、そのうえで足りない部分を海外旅行保険でどう補うかを考えるのが基本です。

海外旅行保険の補償の種類と確認ポイント

日本損害保険協会の「損害保険Q&A」では、海外旅行保険の主な補償として次のものが挙げられています（2026年10月23日確認）。必要な補償だけを選んで契約するタイプの商品もあります。

補償の種類	何に備えるか	確認したいポイント
傷害治療費用・疾病治療費用	旅行中のケガ・病気の治療費	補償額の上限。持病の悪化や歯の治療が対象になるか
救援者費用	入院などで家族が現地へ駆けつける費用	補償額、対象になる条件
携行品損害	持ち物の盗難・破損	1つあたりの上限、対象外の物、請求に必要な書類
航空機遅延費用・寄託手荷物遅延費用	飛行機の遅れや荷物の遅れで生じた宿泊代・買い物代	何時間以上の遅れが対象か
賠償責任	他人にケガをさせた、他人の物を壊した	補償額の上限
傷害死亡・後遺障害など	事故による死亡・後遺障害	保険金額
旅行変更費用	やむを得ない事情で旅行を中止・変更した費用	対象になる事情

治療費用：対象になる期間と対象外のケースを見る

同協会の説明では、病気の治療費用は「旅行中に発病し、旅行中か旅行終了後72時間までに治療を受けた場合」などの条件があります。また、保険金が支払われない主な例として、歯科疾病や妊娠・出産に起因する病気などが挙げられています。持病がある人は、持病の悪化が補償されるかどうかを契約前に必ず確認しましょう。

海外旅行保険の治療費用は、契約で決めた金額を上限に、実際にかかった費用が支払われる仕組みです。上限額は商品やプランによって違います。

携行品損害：スペインではスリ・置き引きに注意

外務省の基礎データによると、2024年にスペインで在外公館が把握した日本人の犯罪被害は232件で、その約99％が盗難でした。発生場所はバルセロナが約57％、マドリードが約14％です。地下鉄の車内や駅、空港、観光地、ホテルのロビー、飲食店などで、スリや置き引きが多発していると注意が呼びかけられています。置き引きは、ホテルのチェックイン・チェックアウト中やビュッフェ形式の食事のときに特に注意が必要とされています。

携行品の補償を見るときは、次の3点を確認しておきましょう。

1つあたりの上限額：スマホやカメラなど高い物を持っていくなら特に
対象外のもの・ケース：現金やカード、置き忘れ・紛失などが対象になるかは約款で決まっている
請求に必要な書類：盗難の場合、警察の届出を証明する書類を求められることがある。何が必要かは保険会社に確認

警察への被害届は、スペイン語で「denuncia（デヌンシア）」と言います。外務省の基礎データには、外国人旅行者向けの被害届の電話窓口（902-102-112）も載っています（902で始まる番号は、通話料が割高になることがある有料の番号です）。防犯の手口と対策は「スペイン旅行の準備ガイド」の治安の章で詳しく紹介しています。

航空機遅延・手荷物遅延：証明書をもらっておく

補償を請求するときは、航空会社の遅延の証明、手荷物の事故報告書、買った物の領収書などが求められることがあります。預けた荷物が出てこなかったら、空港を出る前に手荷物カウンターで手続きをしましょう。

賠償責任：店の物を壊したときなど

誤って他人にケガをさせたり、店の商品やホテルの備品を壊したりしたときに備える補償です。補償額と、相手と話をまとめる前に保険会社への連絡が必要かを確認しておきましょう。

クレジットカード付帯の海外旅行保険の注意点

クレジットカードには、海外旅行保険が付いているものがあります。外務省の「海外旅行保険加入のおすすめ」でも、カード付帯の保険は限度額やサービス・条件の範囲がカードによって違うので、内容をよく確認するよう案内されています。日本損害保険協会も、旅行代金などをそのカードで払った場合だけ適用されるなどの条件があったり、補償内容が十分でなかったりすることがあるとしています。

カード付帯の保険を使う予定なら、次の点をカード会社の公式情報で確認しておきましょう。

確認すること	内容
適用条件（利用付帯か自動付帯か）	「利用付帯」は旅行代金などをそのカードで払うことが条件、「自動付帯」はカードを持っているだけで対象。条件の細かい中身はカードごとに違う
治療費用の補償額	死亡・後遺障害の金額が大きくても、治療費用の上限は別に決まっている
補償される期間	1回の旅行で補償される日数に上限が設定されていることがある
家族の扱い	カードを持つ本人だけか、家族も対象か（家族特約の有無）
複数枚のカードを持つ場合	補償額をどう扱うかは各社の規定による
サポートデスク	日本語の緊急連絡先、キャッシュレス治療の対応

日本損害保険協会によると、カード付帯の保険で足りない部分だけを、別の海外旅行保険で追加して契約することもできます。「カードの保険があるから大丈夫」と決めつけず、治療費用・携行品・救援者費用の3つの金額を書き出して、足りるかどうかを自分で判断するのがおすすめです。

入国時に保険の加入証明は必要？

短期の観光：ビザ不要なので事前の証明書提出はない

外務省の基礎データによると、日本とスペインの間には短期滞在の査証免除の取り決めがあり、観光などを目的とした90日以内の短期滞在ならビザは不要です（2026年10月時点）。ビザを申請する手続きがないため、ビザ申請時のように保険の証明書を事前に提出することはありません。

ただし、入国の条件と保険の必要性は別の話で、外務省は前述のとおり保険への加入をすすめています。

90日を超える留学：医療保険への加入が学生ビザの条件

在日スペイン大使館の学生ビザの案内では、90日を超える就学には学生ビザが必要で、90日以内の就学なら学生ビザは不要とされています（2026年10月23日確認）。学生ビザの申請では、スペインで営業が認められた保険会社の医療保険で、スペインの公的医療制度の基本的なサービスと同程度の補償があり、滞在期間をカバーするものへの加入が求められています。

一般的な短期の海外旅行保険とは条件が違うので、留学を考えている人は大使館の最新の案内を確認したうえで、保険会社や留学エージェントに相談しましょう。留学の費用全体は「スペイン留学・メキシコ留学の費用」で整理しています。

出発前のチェックリスト

保険まわりの準備を、出発前にこのリストで確認しておきましょう。

チェック項目	メモ
保険証券（またはカード付帯保険の内容）をスマホに保存し、紙でも持つ	証券番号がすぐ分かるように
保険会社・カード会社の緊急連絡先を控える	日本語で24時間対応か、通話料はかかるか
キャッシュレスで受診できる病院を調べておく	滞在する都市ごとに。受診前に保険会社への連絡が必要な場合がある
補償額（治療費用・携行品・救援者費用）を書き出す	カード付帯の場合は適用条件も
持病・常備薬の確認	処方薬は英文の説明があると安心。持病の補償の有無も確認
海外療養費の様式を確認する	現地の医師に記入してもらう書類があるので、加入先の健康保険で様式を確認
外務省「たびレジ」に登録する	現地の安全情報を日本語のメールで受け取れる
現地で通信できるようにする	保険会社への連絡、病院の検索、地図に必要

現地で体調を崩したとき、保険会社のサポートデスクに連絡したり、病院の場所を調べたりするにはスマホの通信が欠かせません。eSIMなら日本で準備しておけます。Airaloにはスペイン向けやヨーロッパ周遊のプランがあります。eSIMの選び方や対応スマホの確認方法は「メキシコ・中南米・スペインのeSIM比較と選び方」で解説しています。

日時指定のチケットを予約している人は、体調不良で行けなくなったときのキャンセル条件も確認を（「サグラダ・ファミリアとアルハンブラ宮殿のチケット予約ガイド」）。

病院・保険・盗難で使えるスペイン語フレーズ

病院の受付や薬局では、英語が通じず、スペイン語でのやり取りになる場面もあります。保険会社の通訳サービスを使えるかは契約によるので、最低限のフレーズを用意しておくと安心です。

読み方のカタカナは目安です。スペインでは「c（e・iの前）」と「z」を英語の th に近い音で発音しますが、中南米式の「サ・シ」の音でも通じます。また、ll はこの記事では「ジャ・ジェ」と書いていますが、「リャ・リェ」に近い音で発音しても通じます。

病院で

スペイン語	読み（目安）	日本語
¿Dónde está el hospital más cercano?	ドンデエスタエルオスピタルマスセルカノ	いちばん近い病院はどこですか？
Necesito un médico.	ネセシトウンメディコ	医者に診てもらいたいです
Llame a una ambulancia, por favor.	ジャメアウナアンブランシアポルファボール	救急車を呼んでください
Tengo fiebre.	テンゴフィエブレ	熱があります
Me duele el estómago.	メドゥエレエルエストマゴ	お腹が痛いです
Tomo este medicamento.	トモエステメディカメント	この薬を飲んでいます

保険と書類

スペイン語	読み（目安）	日本語
Tengo seguro de viaje.	テンゴセグーロデビアヘ	旅行保険に入っています
Este es mi número de póliza.	エステエスミヌメロデポリサ	これが私の保険証券番号です
¿Puedo usar este seguro aquí?	プエドウサールエステセグーロアキ	ここでこの保険は使えますか？
¿Me puede dar un informe médico?	メプエデダールウンインフォルメメディコ	診断書（診療の報告書）をいただけますか？
¿Me puede dar la factura y el recibo?	メプエデダールラファクトゥライエルレシボ	請求書と領収書をいただけますか？
¿Puede rellenar este formulario, por favor?	プエデレジェナールエステフォルムラリオポルファボール	この書類に記入していただけますか？

盗難・荷物のトラブル

スペイン語	読み（目安）	日本語
Me han robado el móvil.	メアンロバードエルモビル	スマホを盗まれました
Quiero poner una denuncia.	キエロポネールウナデヌンシア	被害届を出したいです
¿Me puede dar una copia de la denuncia?	メプエデダールウナコピアデラデヌンシア	被害届の控えをいただけますか？
Mi maleta no ha llegado.	ミマレタノアジェガード	スーツケースが届いていません

講師からのワンポイント

教える立場から、病院の場面で特に気をつけてほしい点を3つ挙げます。

病院の救急は「Urgencias（ウルヘンシアス）」：病院の案内表示でこの言葉を探しましょう。
「constipado」は便秘ではない：スペインで「Estoy constipado/constipada」と言うと「風邪をひいています」の意味になります。便秘は「estreñido/estreñida（エストレニード／エストレニーダ）」です。似た単語で症状を取り違えないよう注意してください。
「スマホ」は国によって言い方が違う：スペインでは「móvil」、中南米の多くの国では「celular」が一般的です。行き先に合わせて覚えておくと、警察や窓口での説明がスムーズになります。

症状を説明するときは、完璧な文を作ろうとするより「Me duele ＋体の部位」「Tengo ＋症状」の2つの型を覚えておくほうが実際の場面で使えます。場面別のフレーズ90は「旅行スペイン語フレーズ集」に、電池切れや圏外に備えるなら、指さしでも使える旅行スペイン語の会話集を1冊持っておくのも一つの方法です。

まとめ：まず「治療費用」と「携行品」の補償額を確認する

スペイン旅行の保険は、次の順番で考えると整理しやすくなります。

海外療養費を知る（後から一部が戻る制度で、全額ではない）
カードの付帯保険を確認する（適用条件、治療費用の上限、家族の扱い）
足りない部分を考える（治療費用・携行品・救援者費用を中心に）
保険会社の公式サイトで補償内容と約款を確認する（補償の可否は約款と保険会社の判断による）
緊急連絡先・キャッシュレス対応の病院・通信手段を準備する

保険の確認が終わったら、入国条件や持ち物など保険以外の準備を「スペイン旅行の準備ガイド」で確認しておきましょう。

主な出典（いずれも2026年10月23日確認）

外務省海外安全ホームページ：スペイン安全対策基礎データ、海外旅行保険加入のおすすめ、たびレジ
全国健康保険協会（協会けんぽ）：海外療養費
日本損害保険協会損害保険Q&A：問77 海外旅行保険は、どのような保険ですか、問78 クレジットカードについている海外旅行保険
在日スペイン大使館：学生ビザ（Visado de estudios）